АО «ГЕНБАНК» успешно работает на рынке с 1993 года (26 лет на финансовом рынке).
По данным крупнейших независимых информационно-аналитических агентств АО «ГЕНБАНК» входит в ТОП-200 крупнейших российских банков (с 01.06.2018 занимает 106 место по активам среди банков России). Включен в реестр банков, входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, обладает всеми видами лицензий, необходимыми для осуществления банковских операций.
Центральный офис расположен в Симферополе Республики Крым. На территории полуострова открыто более 80 офисов, установлено более 480 банкоматов, более 100 платежных терминалов для самообслуживания и более 3 500 торговых терминалов.
Региональная сеть насчитывает более 100 офисов банка на территории РФ. АО «ГЕНБАНК» представлен в Республике Крым и городе федерального значения Севастополь, в Москве, в Московской области, Ростове-на-Дону, Краснодаре.
Вклады являются одним из самых надежных способов сохранения ваших денежных средств. Банковские вклады не только защищают ваши денежные средства от неприятных жизненных ситуаций, связанных с хранением денег дома, но и обеспечивают прирост ваших накоплений.
Вклады АО «ГЕНБАНКА «застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
С 29 декабря 2014 года вступили в силу изменения в ФЗ №177, в соответствии с которыми максимальный размер выплат страхового возмещения Клиентам банков, в отношении которых наступил страховой случай после 29 декабря 2014 года, составит 1 400 000 рублей.
АО « ГЕНБАНК» предлагает широкий выбор вкладов, что позволяет каждому клиенту найти подходящий для себя вариант размещения средств.
Статьи 838 и 839 Гражданского кодекса Российской Федерации регулируют порядок начисления процентов по вкладам.
При начислении процентов по вкладу в расчет принимаются величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней нахождения вклада и количество календарных дней в году (365 или 366).
Например, при вложении 5 тыс. руб. на 180 дней под 9% годовых по вкладам с начислением процентов ежемесячно проценты рассчитываются следующим образом: (5 тыс. руб. х 9% х 180) / 366 = 36 руб. 89 коп. т.е. такая сумма вам будет начисляться на счет ежемесячно.
По вкладам с капитализацией формула расчета более сложная, так как проценты начисляются ежемесячно и причисляются к сумме вклада:
где
ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
I — годовая процентная ставка;
jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
K — количество дней в календарном году (365 или 366);
D — Срок депозита, в днях;
n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств.
Банк не может в одностороннем порядке в течение срока действия договора изменять размер процентной ставки по срочным вкладам.
Чтобы открыть вклад в Банке, необходимо обратиться в любое подразделение Банка. Для открытия вклада достаточно предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность. Специалист Банка поможет подобрать банковский вклад, отвечающий Вашим потребностям. Что важно для вас? Высокий доход, возможность пополнения, досрочный возврат без потери процентов? Наши специалисты предложат вам оптимальное решение!
Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад "До востребования"), либо на условиях возврата вклада по истечении определенного Договором срока ("Срочный" вклад).
Базовая линейка срочных вкладов АО «ГЕНБАНК» -это возможность:
«Капитал» - максимально эффективно использовать временно свободные средства: приумножать доход за счет ежемесячной капитализации процентов, индивидуальный срок вклада в днях от 91 до 1110, пополнение вклада без ограничений по сумме.
«Мобильный» - разместить средства на срок от 91 до 1095 дней, пополнять, совершать расходные операции в любое время, не теряя процентов до размера неснижаемого остатка, пополнение вклада без ограничений по сумме.
«Почтенный» - разместить средства на 181, 367 либо 1095 дней и приумножать пенсионные накопления за счет пополнения и за счет ежемесячной капитализации процентов, пополнение вклада без ограничений по сумме.
«Коллективный» - вклад открывается только клиентам, обслуживающимся в рамках зарплатных проектов. Комфортные условия сотрудничества с банком, максимальная вариативность выбора финансовых стратегий.
Условия и порядок предоставления банковских услуг в АО «ГЕНБАНК» по приему денежных средств физических лиц во вклады установлены Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц Акционерного общества «ГЕНБАНК», которые действуют с 26.10.2015г.(далее – Правила).
Заключение Договоров вклада осуществляется путем присоединения Клиента к соответствующим Условиям в порядке и способами, определенными Правилами и Условиями. Все Договоры на оказание услуг, заключенные между Клиентом и Банком в рамках Комплексного договора, являются приложениями и неотъемлемой частью Комплексного договора.
Условия приема денежных средств физических лиц во вклады в Акционерном обществе «ГЕНБАНК» (Приложение № 2 к Правилам) совместно с Заявлением на открытие вклада определяют положения Договора вклада, устанавливают порядок размещения денежных средств во вклады, начисление процентов на сумму вклада, выплаты суммы вклада и начисленных на нее процентов, а также регулируют возникшие в связи с этим отношения между сторонами (абз. 1 Приложения № 2 к Правилам).
Договор вклада заключается между сторонами в рамках Договора комплексного банковского обслуживания на условиях, установленных Приложением № 2 к Правилам, а также условиях, изложенных в Заявлении на открытие вклада путем акцепта Банком Заявления на открытие вклада, которое вкладчик оформляет в отделении банка.
С момента зачисления первоначального взноса по вкладу на счет вклада, Договор вклада считается заключенным, что удостоверяется выдачей вкладчику Заявления на открытие вклада с отметкой Банка.
Заключить Договор банковского вклада может несовершеннолетний, достигший 14 лет. Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно (без согласия родителей, усыновителей и попечителей) вносить вклады и распоряжаться ими согласно действующему законодательству (Гражданский Кодекс РФ ч.1, ст.26), т.е. лица, имеющие паспорт, имеют право открывать в Банке вклады.
Да, но в случае досрочного востребования вклада проценты начисляются в размере ставки, установленной в договоре для досрочного расторжения (обычно она равна ставке по вкладам "До востребования").
Все операции по вкладам, в том числе закрытие вклада, можно производить в любом подразделении Банка.
Да, можете. Вы можете открыть вклад в любом подразделении Банка, предъявив документ, удостоверяющий Вашу личность. Снять деньги Вы можете в любом подразделении Банка.
Внесение денежных средств на рублевые счета физических лиц другими физическими лицами возможно без оформления доверенности, при этом предполагается, что владелец счета выразил согласие на получение наличных денежных средств от третьих лиц, предоставив им необходимые данные о счете.
Внесение иностранной валюты на счета физических лиц другими физическими лицами возможно только на основании доверенности, заверенной нотариально или уполномоченным лицом Банка
Когда проценты выплачиваются в течение срока вклада (например, ежемесячно) и сумма процентов зачисляется на счет по вкладу и увеличивает его сумму. В дальнейшем проценты начисляются как на сумму вклада, так и на сумму процентов.
Ограничений на максимальное количество вкладов, открываемых вкладчиком в одном банке, законами Российской Федерации и Инструкциями Банка России не установлено. Исходя из этого, вкладчик вправе иметь в банке или его структурном подразделении то количество вкладов (счетов по вкладам), которое ему необходимо.
В последний день вклада, то есть в день окончания срока размещения денежных средств во вклад.
Если вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока действия Договора банковского вклада, вклад пролонгируется. Пролонгация вклада (если она предусмотрена договором) происходит по ставке, действующей в Банке для данного вида вклада, на дату пролонгации.
В случае, если пролонгация не предусмотрена договором, сумма вклада и начисленных процентов переводится на счет для выплаты процентов и суммы Вклада, а также на иные счета Вкладчика, открытые в Банке и других кредитных учреждениях, с учетом режима работы соответствующих счетов и требований валютного законодательства Российской Федерации.
Процент частичного изъятия рассчитывается исходя из условий заключенного договора (если частичное изъятие предусмотрено условиями договора).
Да, можно. Для изменения информации об адресе Вашего места пребывания Вам необходимо обратиться в подразделение Банка, в котором открыт счет.
Да, это возможно. Для этого Вам необходимо оформить Доверенность на необходимое физическое лицо. Доверенность позволит доверенному лицу пользоваться Вашим вкладом в рамках полномочий, определенных в Доверенности (получение вклада, внесение денежных средств на вклад, совершение операций по вкладу).
Доверенность оформляется у нотариуса или в подразделении Банка. Доверенность можно оформить сразу при открытии вклада или в любое время в течение срока вклада. Для оформления доверенности вкладчику необходимо иметь при себе:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- информацию о лице, на которое оформляется доверенность: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации (желательна ксерокопия паспортных данных поверенного).
При оформлении доверенности по вкладу присутствие доверенного лица и предъявление его паспорта не является обязательным.
Процентные ставки, устанавливаемые банками по вкладам контролирует Департамент банковского регулирования и надзора Банка России. С 2009 года Банк России проводит постоянный мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, лидирующих по объему депозитов физических лиц. Мониторинг был введен в качестве антикризисной меры и проводился в целях контроля за уровнем банковских ставок по вкладам в российских рублях. На сегодняшний день кредитным организациям не рекомендуется превышать максимальную ставку более чем на 3,5 процентных пункта.
Для оценки уровня процентных ставок по вкладам в иностранной валюте Банк России рекомендует кредитным организациям использовать данные о средневзвешенных процентных ставках, источником информации служат сведения, публикуемые на сайте регулятора www.cbr.ru в разделе «Статистика» («Банковский сектор», «Процентные ставки»)».
Банк гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о вкладчике. Все работники Банка обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах физических лиц. Информация о вкладе может быть предоставлена третьим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Если банк, в котором открыт вклад, является участником системы страхования вкладов, то при наступлении страхового случая в отношении банка, в котором открыт вклад, вкладчику выплачивается страховое возмещение. Проверить информацию об участии банка в системе страхования вкладов можно на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Закон).
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено Законом.
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Данное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 Закона).
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Если страховой случай касается вкладов близких родственников (например, супругов), то каждый вкладчик (каждый супруг) получит отдельное возмещение в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей.
Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в рамках ликвидационных процедур, проводимых в отношении банка.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется, исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Законом.
Осуществление банковских операций, в том числе привлечение во вклады денежных средств физических лиц, производится банком только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
1. В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой.(в ред. Федеральных законов 008 N 158-ФЗ, от 23.11.2015 N 320-ФЗ)
2. При определении налоговой базы не учитываются доходы в виде процентов по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на пять процентных пунктов, прошло не более трех лет.
(п. 2 введен Федеральным законом от 23.11.2015 N 320-ФЗ)
Действие положений пункта 3 статьи 214.2 (в редакции Федерального закона от 23.11.2015 N 320-ФЗ) распространяется на правоотношения при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц в отношении доходов в виде процентов по рублевым вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, начисленных за период с 15 декабря 2014 года.
3. В отношении доходов в виде процентов по рублевым вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, начисленных за период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, при определении налоговой базы ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации увеличивается на десять процентных пунктов.
Налоговая ставка в отношении процентных доходов установлена в размере 35% (для налоговых резидентов РФ), 30% (для лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ).
- При возникновении налогооблагаемой базы Банк удерживает начисленную сумму НДФЛ непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате: при ежемесячной уплате (в т.ч. путем капитализации) процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты (в т.ч. в день капитализации) процентов;
- при уплате процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.
4. В отношении налогообложения процентных доходов , выплачиваемых по договору об открытии и обслуживании срочного обезличенного металлического счета, полученные процентные доходы подлежат обложению НДФЛ в полном объеме по ставке, предусмотренной п. 1 ст. 224 НК РФ ( то есть по ставке 13% - в случае исчисления НДФЛ с доходов налогового резидента, 30%- в случае исчисления НДФЛ с доходов лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ).
Так же сообщаем, что с 01/01/2016 г. согласно указанию ЦБ РФ № 3894-У от 05.11.2016 г. ставка рефинансирования приравнена к ключевой процентной ставке (Ключевая процентная ставка с 03/08/2015г. - 11%, с 14/06/2016г. -10.5%, с 19/09/2016г. - 10%, с 27/03/2017г. - 9,75%, с 02.05.2017г.- 9,25, с 19/06/2017г.- 9,00%, с 18/09/2017г. – 8,50%, с 30/10/2017г. – 8,25%, с 18/12/2017г. – 7,75%, с 12/02/2018г. – 7,50%, с 26/03/2018г. – 7,25%, 17/09/2018г. – 7,50%, 17/12/2018 – 7,75%, 17/06/2019 - 7,50%, 26/07/2019 – 7,25%, 09/09/2019 – 7,00%, 28/10/2019 – 6,50%) и как самостоятельная ставка не используется. Ставку рефинансирования и ключевую процентную ставку можно уточнить на сайте ЦБ РФ.
