Сумма кредита: от 1 000 000 рублей РФ*.
- Процентная ставка:
- От 19,0% годовых - Срок кредита: от 6 до 36 месяцев.
- Заемщик:
- Индивидуальный предприниматель (ИП).
- Общество с ограниченной ответственностью (ООО).
- Закрытое акционерное общество (ЗАО).
- Открытое акционерное общество (ОАО).
- Акционерное общество (АО).
- Публичное акционерное общество (ПАО).
*Кредитование в иностранной валюте рассматривается Уполномоченным органом Банка в индивидуальном порядке.
- Пополнение оборотных средств.
- Приобретение товарно-материальных ценностей.
- Приобретение, ремонт, модернизация основных средств.
- Создание материально-технической базы нового предриятия.
- Расширение действующего производства или расширение текущей сферы деятельности.
- Внедрение новых технологий.
- Развитие научно-технической и инновационной деятельности.
- Развитие экспортных операций и импортозамещения.
- Аренда движимого/недвижимого имущества.
- Участие в исполнении государственного заказа.
Цели кредитования обязательно указываются в кредитном договоре. При этом цели кредитования, указанные в кредитном договоре, должны быть четко сформулированы. Не допускается нецелевое использование кредитных средств.
Денежные средства, полученные заемщиками за счет кредитных средств от АО «ГЕНБАНК», не могут направляться заемщиками на предоставление займов третьим лицам, не могут направляться на погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиками от третьих лиц, не могут направляться на приобретение ценных бумаг, в том числе векселей и паев ПИФ, на осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц, не могут направляться на расчетные счета заемщиков в других кредитных организациях. Также кредитные средства не могут предоставляться юридическим лицам-резидентам оффшорных зон и страховщикам.
| Процентная ставка, платежи |  |
В рамках собственных средств АО «ГЕНБАНК»:
- Кредит в форме единовременного зачисления всей суммы Кредита на счет Заемщика, открытый в АО «ГЕНБАНК».
- Кредитная линия с лимитом выдачи – предоставление на расчетный счет Заемщика, открытый в АО «ГЕНБАНК», денежных средств в виде траншей, общая сумма которых не должна превышать установленного лимита.
- Кредитная линия с лимитом задолженности – предоставление на расчетный счет Заемщика, открытый в Банке, денежных средств в виде траншей в пределах установленного лимита.
В рамках собственных средств АО «ГЕНБАНК»:
- Аннуитетные платежи.
- Погашение основного долга ежемесячно равными долями.
- Индивидуальный или сезонный график (погашение процентов при любом графике осуществляется Заемщиком ежемесячно).
Производится согласно Положению об оценке платежеспособности, кредитоспособности и требованиям к субъектам МСБ, Положений 254-П и 283-П.
- Залог (заклад) векселя АО «ГЕНБАНК».
- Гарантийный депозит, размещаемый юридическим лицом в АО «ГЕНБАНК».
- Поручительство юридического лица, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантийным депозитом в АО «ГЕНБАНК» этого юридического лица.
- Залог корпоративного или личного имущества Заемщика либо любых третьих лиц:
- Жилая/нежилая недвижимость/земельные участки.
- Автотранспорт/спецтехника.
- Производственное и торговое оборудование.
- Товары в обороте/товары в закладе.
- Ценные бумаги (согласно ломбардного списка ЦБ РФ). - Гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) и/или поручительство Региональных гарантийных организаций (РГО)
Подробнее на сайте: http://www.acgrf.ru
Обращаем Ваше внимание на то, что АО «ГЕНБАНК» самостоятельно работает с Корпорацией МСП и РГО и дополнительный пакет документов от Заемщика при таком обеспечении не требуется.
АО «ГЕНБАНК» является партнером Корпорации МСП и РГО в местах своего присутствия.
В случае недостаточности предоставляемого обеспечения Заемщика для принятия положительного решения о выдаче кредита, Заемщик может воспользоваться поддержкой данных организаций.
Гарантии Корпорации МСП и Поручительства РГО обеспечивают обязательства Заемщика до 70% от суммы кредита.
Гарантии и Поручительства предоставляются Субъектам малого и среднего предпринимательства – потребительский кооператив или коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенная в единый государственный реестр юридических лиц и/или физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и/или крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующие требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
При предоставлении Гарантии Корпорации МСП и/или Поручительства РГО в качестве обеспечения, АО «ГЕНБАНК» имеет возможность выдавать кредиты по сниженной ставке.
Более подробную информацию Вы можете получить у специалистов АО «ГЕНБАНК».
Оценка и дисконтирование предмета залога производятся согласно Порядку работы с залогами.
- Поручительство руководителя организации (единоличного исполнительного органа), основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50 %, если Заемщик ООО, ЗАО, ОАО, АО, ПАО.
- Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя, если Заемщик ИП.
- Поручительство любых третьих лиц – физических и/или юридических.
Срок действия решения Уполномоченного органа Банка
60 календарных дней при залоге объектов недвижимости.
30 календарных дней при залоге любого другого имущества (за исключением недвижимости).
Порядок выдачи кредита и требование по проведению оборотов по расчетному счету
Кредитные средства предоставляются на расчетный счет, открытый в Банке. Поддержание оборотов по расчетному счету в АО «ГЕНБАНК» по решению Уполномоченного органа Банка.
Досрочное погашение
Допускается: после первых 6 (Шести) месяцев пользования кредитом. В случае срока кредита менее года – после первых 3 (Трех) месяцев пользования кредитом. Для кредитных линий с лимитом задолженности допускается без ограничений по сроку.
Резервирование
Занесение в Портфель однородных ссуд (ПОС) по лимитам до 5 000 000 рублей РФ (включительно), по остальным лимитам - Индивидуальный резерв, согласно 254–П и 283-П.
Дополнительные требования к бизнесу Заемщика
- Минимальный срок фактической деятельности Заемщика – 12 месяцев.
- Отсутствие у Заемщика просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами.
- Отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам Заемщика.
- Отсутствие у Заемщика задолженности перед работниками по заработной плате.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
- Наличие у Заемщика открытого расчетного счета в АО «ГЕНБАНК» (при положительном решении Уполномоченного органа Банка).
Страхование
По решению Уполномоченного органа Банка.
Штрафы
Удвоенная процентная ставка за каждый день просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов (в т.ч. по просроченным процентам на просроченный основной долг).
Мобильное приложение
